买房好机会来了？房贷新政：不限购城市首付最低20%（附解读）
2月2日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发文称，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点。
以下是全文：
中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各省（自治区、直辖市）银监局；各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：
为进一步支持合理住房消费，促进房地产市场平稳健康发展，按照国务院有关部署，现就个人住房贷款政策有关事项通知如下：
一、在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。
对于实施“限购”措施的城市，个人住房贷款政策按原规定执行。
二、在此基础上，人民银行、银监会各派出机构应按照“分类指导，因地施策”的原则，加强与地方政府的沟通，指导各省级市场利率定价自律机制结合当地不同城市实际情况自主确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例。
三、银行业金融机构应结合各省级市场利率定价自律机制确定的最低首付款比例要求以及本机构商业性个人住房贷款投放政策、风险防控等因素，并根据借款人的信用状况、还款能力等合理确定具体首付款比例和利率水平。
四、加强住房金融宏观审慎管理。人民银行、银监会各派出机构应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估；督促各省级市场利率定价自律机制根据房地产形势变化及地方政府调控要求，及时对辖区内商业性个人住房贷款最低首付款比例进行自律调整，促进银行业金融机构住房金融业务稳健运行和当地房地产市场平稳健康发展。
请人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行，各省（自治区、直辖市）银监局将本通知联合转发至辖区内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城乡信用社、外资银行、村镇银行。
专家解读
央视财经频道首席评论：
央视财经首席金融记者 张琳：2015年，房地产市场尤其是一线城市开始出现“暖意”，这自然要归功于一系列的利好政策，比如各地限购政策陆续放开、降准降息、对改善型普通自住房执行首套房贷款政策、降低二套房首付、支持房地产企业在债券市场融资等等，这次央行和银监会对于个人房贷的调整应该也是政策的延续，通过杠杆率的调节，鼓励购房，对于房地产市场的稳定有积极作用。
稳定市场的信号背后，“去库存”的决心更加值得关注。根据不久前召开的中央经济工作会议，化解房地产库存已经被列为经济社会发展的五大任务之一，会议同时指出，“要取消过时的限制性措施。应该说，从这次政策开始，中央各主管部门“去库存”的执行落实政策将会相继出台。
中国社科院数据显示，2015年商品住房总库存预计达39.96亿平方米，现房待售面积4.26亿平方米，如果想完全消化，需要23个月。民生证券研究院的研究表明，从结构上看，2015年年底一、二、三线城市库销比分别为8.15、10.23和25.58，三线城市房地产库存过剩问题最为严重。
因此，政策刺激能否维持房地产销售回暖，有效化解库存，从而带动投资回升，推动宏观经济提振，是我们的关注点所在。
过去五年，中国的核心城市都经历了严厉的楼市调控，随着多数城市已经解除限购，随着利率持续下降以及各地在贷款方面的优惠政策，随着供给侧改革和城镇化进程，因此从消费者的角度来看，应该说，投资性购房的机会已经出现。
专业机构评论：
英大证券研究所所长 李大霄：这是支持合理住房消费的利好政策，对于促进房地产市场平稳健康发展有正面影响，对于稳定房地产市场和去库存有正面作用，对于房地产股票有重要支持，对于股市稳定也有重要意义。
民生证券：首付下调将水引入实体经济，强化金融机构对实体的信用派生。首先，购房本身是信用创造的过程，降低首付，促进更大力度的居民部门杠杆；其次，房价涨可以发挥金融加速器功能，同样促进信用派生；最后，房地产去库存，配合上下游产业链扩张，也是信用创造加速的过程。
延伸阅读
46个限购城市仅剩5个！
根据调查，“限购”政策并非只在四川“消失”。据统计，截至2016年2月2日，全国46个限购城市，仅剩5个城市（北京、上海、广州、深圳、三亚）没有取消限购。
全国46个限购城市：
来源：央视财经（ID：cctvyscj）
本文编辑：李天路
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